Pour ceux qui souhaitent à la fois préparer leur retraite et réduire leur impôt sur le revenu, le PER (Plan d’Épargne Retraite) et les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) peuvent se compléter efficacement. Bien utilisés, ces deux dispositifs offrent un double avantage fiscal et patrimonial.
Le PER : un levier pour votre retraite et vos impôts
Le PER vous permet d’épargner pour votre retraite tout en déduisant vos versements volontaires de votre revenu imposable. Ces versements sont déductibles dans la limite de plafonds annuels, avec la possibilité de reporter les plafonds non utilisés sur trois ans.
Le capital reste bloqué jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels), mais le gain fiscal immédiat peut être significatif, surtout pour les foyers fortement imposés.
Les FCPI : soutenir l’innovation tout en défiscalisant
Les FCPI permettent d’investir dans des PME innovantes tout en profitant d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 18 % à 25 % selon les conditions en vigueur. Le montant maximal investi est de 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple.
En contrepartie, il faut accepter :
- Un blocage des fonds d’au moins 5 ans,
- Un risque de perte en capital, inhérent à l’investissement en innovation.
Pourquoi cumuler PER et FCPI ?
Associer ces deux solutions permet de cumuler les avantages fiscaux, car :
- Le PER n’entre pas dans le plafond global des niches fiscales,
- Le FCPI apporte un bonus fiscal supplémentaire,
- Et ensemble, ils offrent un équilibre entre sécurité et dynamisme.
Cette combinaison convient aux épargnants souhaitant optimiser leur fiscalité tout en diversifiant leur patrimoine.
Mon conseil
“Cumuler PER et FCPI est une stratégie efficace pour réduire vos impôts tout en construisant un avenir financier solide. L’essentiel est d’adapter ce choix à votre profil, votre horizon et votre tolérance au risque.”
Pour en savoir plus sur le PER, cliquez ici
